Hawala (betydning, funktioner) | Hvordan fungerer Hawala-systemet?

Hawala Betydning

Hawala er et uformelt pengeoverførselssystem, hvor penge videregives gennem et netværk af mæglere (som er kendt som hawaladars) uden den faktiske / fysiske bevægelse af kontanter. Det er transmission af penge på andre måder end de almindelige bankruter og derfor undertiden kaldet underjordisk bankvirksomhed.

Hawala er et arabisk ord, der bogstaveligt talt oversættes til "overførsel". Det kaldes også "hundi". Dette er et system, der ikke nødvendigvis kan håndhæves juridisk, fordi det i det væsentlige afhænger af begrebet tillid. Hawaladars behøver derfor ikke at handle ved hjælp af pengebrev.

Hvordan fungerer Hawala?

Lad os forstå dybere ved hjælp af et eksempel:

  1. Antag, at Robert, en medarbejder, der arbejder i USA, vil sende $ 500 til sine forældre, der opholder sig i Indien. Robert vil henvende sig til en hawaladar i USA, sige, Mr. Harvey og give ham de penge, som han ønsker, at hans forældre skal modtage sammen med deres detaljer og en adgangskode.
  2. Harvey vil til gengæld kontakte en hawala-forhandler Mr. Arjun i byen Robert's forældre og beder ham om at overføre beløbet til dem, hvis de angiver den korrekte og matchende adgangskode.
  3. Arjun overfører pengene til Roberts forældre fra sin egen konto efter fradrag for provision, og Harvey skylder nu Arjun et beløb på $ 500. Hele denne transaktion, der begynder med, at Mr. Robert sendte penge til sine forældre, der modtog et sådant beløb, ser ud til at være kompliceret, men i nogle tilfælde ville det være gennemført i et par timer og i andre tilfælde et tidsrum på maksimalt 2-3 dage .

Ud fra dette kan vi konkludere, at der er 5 hovedkomponenter i en sådan transaktion, nemlig -

  • Afsender (Hr. Robert),
  • Modtagere (forældre til Mr. Robert),
  • To Hawaladars (Harvey og Arjun),
  • Penge / midler ($ 500) og
  • Adgangskoden.

Hvordan vil de to hawaladarer afvikle, at afgifterne mellem dem ikke er så overvejende vigtige som selve transaktionen, men de gør det ved hjælp af et par transaktioner som kontant transport, bankoverførsler, væddemål, smugling af guld osv.

Funktioner i Hawala System

Følgende er funktioner i hawala-systemet.

  • Det er baseret på begrebet tillid og omdømme.
  • Transaktioner inkluderer både legitime og ulovlige.
  • Hawaladars behøver ikke at være i den primære forretning med pengeoverførsel, dvs. overførsel af midler er en sideforretning med hawaladars.
  • Der er ikke noget fysisk øjeblik med kontanter, eller der er ingen bankoverførsler.
  • Der er verifikation af identifikationskort, certifikater osv. Involveret i et sådant system.

Hvorfor foretrækkes et sådant system selv i moderne tid?

  • For at lette skatteunddragelse.
  • Nem transmission.
  • Tiden, der er taget til transmission, er forholdsvis mindre sammenlignet med den officielle rute.
  • Denne rute kan foretrækkes, når penge skal overføres fra et fjerntliggende område, hvor bankfaciliteter ikke er tilgængelige.

Fordele

Følgende er nogle fordele ved hawala-systemet.

  • Dette system fremskynder strømmen af ​​penge mellem lande, hvor bankvejen involverer tunge gebyrer og synes at være dyrt.
  • Let at bruge, hvis der findes en betroet hawala-mægler.
  • Personer, der er ansat uden for et land, kan sende penge til deres familiemedlemmer og venner bekvemt, i større hastighed og til en relativt lavere pris.
  • Transaktioner vil blive gennemført i et meget kort tidsrum.
  • Indsatsen for at åbne bankkonti kunne undgås.
  • Tjenesterne er kvalitative, effektive og yderst pålidelige.

Ulemper

Følgende er nogle ulemper ved hawala-systemet.

  • Det er ulovligt i nogle få lande.
  • Der er sanktioner i nogle få lande for at gennemføre sådanne transaktioner.
  • Hawaladars fører normalt ikke optegnelser over deres transaktioner, og derfor kan der under en undersøgelse af falske transaktioner ingen oplysninger formodes.
  • Det bliver hovedårsagen til stigningen i sorte, ikke-regnskabsmæssige og ikke-afslørede penge i en økonomi, og dette fører igen til korruption.
  • Det har fået hæder som en nem måde at sponsorere terrorgrupper på, ulovlige og mistænkelige aktiviteter.

Metoder til Hawala

De mest almindelige metoder, der anvendes til Hawala, er som følger -

  •  Shell-selskaber: Virksomheder, der er stiftet, hvor der ikke er noget kommercielt formål eller stof, og hovedformålet er at skjule de vigtigste gunstige parter bag transaktionen.
  • Smugling af pengesedler
  • Virksomheder i forklædning: Virksomheder, der er stiftet for at udføre en aktivitet, men også udfører ulovlige aktiviteter og skjuler sådanne ulovlige overskud ved hjælp af overskud fra den anden juridiske virksomhed.
  • Elektronisk pengeoverførsel: Dette betyder bankoverførsel af penge. Valg af nominerede, der ville udføre sådanne transaktioner på deres vegne.
  • Smurfing - Også kendt som strukturering er det den praksis at administrere store transaktioner i mindre transaktioner, så det ikke fanger de regulerende myndigheders øje og ikke rejser mistanke.

Hvordan dæmpes Hawala-transaktioner?

  • Sporing af mistænkelige aktiviteter.
  • Ansættelse af flere efterforskningsbureauer.
  • Indførelse af strenge love for at straffe de parter, der er involveret i sådanne aktiviteter.
  • Reduktion af hindringer i de normale bankruter, så folk, der er villige til at udføre ægte og legitime transaktioner, ikke foretrækker hawala-ruten.
  • At tage skridt til at reducere korruption.

Sammenfattende er hawala en overførsel af penge uden bevægelse af penge. det betyder transmission af penge uden standardiserede banksystemer.