Behovsindskud Betydning
Efterspørgselsindskud er de penge, der er deponeret i en bank eller finansiel institution, der kan trækkes uden at give nogen forudgående varsel, og normalt betaler de ikke nogen renter eller en nominel rente på grund af den kortere låseperiode sammenlignet med et tidsindskud som er lavet til en bestemt lock-in periode og betaler et fast beløb med højere renter.
Top 3 typer efterspørgselsindskud
# 1 - Kontrol af konti
Kontrol af konti er den mest almindelige og nemme at bruge. Det giver let adgang til kontanter ved at trække det når som helst fra pengeautomater, banktæller, betalingskort og ved at skrive checks leveret af banken. Kontrolkonti betaler heller ikke nogen renter i de fleste banker på grund af deres rene on-demand karakter.
Kontrol af konti hjælper med at forbedre den kortsigtede likviditet for små virksomheder ved at give let adgang til kontanter, når det er nødvendigt på grund af driftskapitalbehov.
# 2 - Opsparingskonti
Opsparingskonti har en længere varighed sammenlignet med en kontrolkonto. De tilbyder mindre likviditet og flere renter sammenlignet med en kontrolkonto. Ulempen er, at de ikke tilbyder nogen form for checkskrivning, men en bruger kan trække midler gennem Banks Teller og gennem onlinebank. Nogle gange fører tidlig tilbagetrækning til nogle yderligere gebyrer fra mange banker, men der er ingen gebyrer for at opretholde disse konti.
Der er også sweep-in og sweep-out facilitet i dette produkt. I dette kan du nemt overføre penge fra et depositumsprodukt til et andet i henhold til dine stående instruktioner til banken. F.eks. Udsteder banker som Barclays termindskud til erhvervskunder kendt som engrosindskud, mens det kaldes detailindskud, når det udstedes til detailkunder.
# 3 - Pengemarkedskonti
Pengemarkedskonti er udelukkende baseret på markedsrenter baseret på makrovariabler som bestemt af et lands centralbank, da rentesatserne svinger dagligt bliver det meget uforudsigeligt, da det nogle gange giver mere renter end opsparingskonti og undertiden mindre . Det tilbyder også mere eller mindre de samme andre funktioner, som vi diskuterede ovenfor for opsparingskonti. Banker opkræver normalt ikke noget gebyr for vedligeholdelse af denne facilitet af sine kunder.
Eksempel på efterspørgsel
John har en saldo på £ 100.000 på sin sparekonto fra 1. august. Den 15. august modtager han 200.000 £, idet provenuet af det modne tidsforsikringsbeløb. Den 25. august trækker han et beløb på £ 200.000 til renovering af sit hus og reducerer dermed sin sparekontosaldo til £ 100.000.
Antag, at renter beregnes til 4% pa på hans opsparingskonto på en daglig produktmetode. Følgende er renteberegningen:
- Fra 1. til 14. august får han renter på £ 100.000 i 14 dage.
- Fra 15. til 25. er renteberegningen på £ 300.000 i 10 dage.
- I de resterende seks dage er renteberegningen på £ 50.000
- Så den rente, han tjener i august måned, er £ 581 (afrundet).
Så hver rupee, man holder på sparekonto, tjener renter, da den beregnes på basis af den daglige produktmetode. I februar er antallet af dage enten 28 eller 29 dage.
Fordele
- Nem adgang : Efterspørgsel Indskud som kontrol af konti giver altid hurtig og nem adgang til bankens kunde på forskellige måder som pengeautomater, online bank, banktæller, checkskrivning osv.
- Likviditet : Som navnet antyder, kan du 'kræve' penge til tilbagetrækning når som helst du vil. Derfor har du likviditet af midler til enhver form for personlige og forretningsmæssige behov.
- Ingen ekstra gebyrer: Tilbagetrækning fra en sådan konto har ingen udbetalingsgebyrer.
Ulemper
- Højt gebyr og lavere rente: De betaler altid et lavere beløb af renter end tidsindskud. Også bankernes gebyrgebyrer for at vedligeholde disse faciliteter på grund af deres mindre likvide karakter er altid på en højere side sammenlignet med termindskudsfaciliteter.
- Lav kapitalvurdering: Renter på efterspørgselsindskud er undertiden lavere end risikofrie investeringer såsom “statsobligationer”, hvilket fører til lav kapitalforøgelse sammenlignet med markedsinflationen. Der er mange andre investeringsmuligheder på markedet, som, når de først er undersøgt, giver et højt afkast end efterspørgselsindskud.
Efterspørgselsindskud på årsregnskaber
I henhold til IFRS9 Oplysningskrav vises krav til indlån som amortiserede omkostningsindskud. Disse kategoriseres som anfordringskonti og indlån i dag på ABC Banks balance. Renteindtægter på sådanne indskud vises som nettorenteindtægter i resultatopgørelsen for en bankinstitutions periode. Denne nettorenteindtægt er bruttorenteindtægter på udlån fratrukket renteomkostninger på efterspørgselsindskud og andre indskud, som banken har taget fra kunderne.
Det kræver også industriel opdeling, geografisk fordeling og produktklassificering i ABC-banks oplysningsnoter. Resident og ikke-resident distribution af indskud er også obligatorisk i årlige oplysninger.
Konklusion
- Selvom det kommercielt banksystems balance stadig falder i betydning, forbliver sådanne indskud ikke desto mindre en vigtig kilde til midler. Faktisk svarede privatejede efterspørgselsindskud i 1990'erne til over 30 procent af de samlede indskud.
- De to vigtigste leverandører af efterspørgselsindskud til forretningsbanker er husstande og ikke-finansielle virksomheder. Husstande ejede 35 procent af den samlede private efterspørgsel, mens ikke-finansielle virksomheder ejede 50 procent i Amerikas Forenede Stater.
- Efterspørgselsindskud giver høj likviditet end noget andet indskudsprodukt. Det er en let tilgængelig kilde til kontanter for enkeltpersoner og virksomheder. Skønt afkastet er lavere, giver det et risikofrit afkast.
- Gebyret for vedligeholdelse og drift af disse indskud er også meget lavere, når vi sammenligner med andre eksotiske investeringsprodukter, der er tilgængelige på markedet.