Hvad er reel afkast?
Den reelle afkast er den faktiske årlige afkast efter hensyntagen til de faktorer, der påvirker raten som inflation, og den beregnes med en plus nominel rente divideret med en plus inflation minus en, og inflationen kan tages fra forbrugerprisen indeks eller BNP deflator.
Det hjælper en investor med at finde ud af, hvad han faktisk får til gengæld for at investere en bestemt sum penge i en investering. For eksempel, hvis Mr. Timothy investerer $ 1.000 i en bank, og banken lover at tilbyde en 5% afkast, kan Mr. Timothy måske tro, at han får et godt afkast på sin investering. I finansiel terminologi kalder vi dette 5% som den nominelle sats.
Spørgsmålet er dog stadig, er 5% det faktiske afkast af Mr. Timothys investering? Svaret er nej. Vi skal også overveje inflation og også skat (hvis investeringsafkastet ikke er fradragsberettiget).
Formel for reel rentesats
Ved at overveje inflationen kan vi beregne den som følger
Eksempel
Du kan downloade denne Excel-skabelon for reel afkast her - Excel-skabelon for reel afkast
Fru Soul har opbevaret $ 100.000 i en bank. Banken lover at betale 6% afkast ved udgangen af året. Inflationsraten er 3% i løbet af året. Hvad ville den reelle afkast være?
- Formel for reel afkastrate = (1 + nominel rente) / (1 + inflationsrate) - 1
- = (1 + 0,06) / (1 + 0,03) - 1
- = 1,06 / 1,03 - 1
- = 0,0291 = 2,91%.
Fortolkning
I denne formel overvejer vi først den nominelle rente og derefter overvejer vi inflationen.
Som du allerede ved - afkastet på investeringen eller banken tilbyder er den nominelle afkast. For at finde ud af inflationen er vi dog nødt til at bruge forbrugerprisindekset. Alternativt kan virksomhederne bruge et andet forbrugerprisindeks til at beregne inflationen, eller de kan kun tage de varer og tjenester i betragtning, der er relateret til deres forretning.
Her er formlen ved hjælp af hvilken vi kan finde ud af inflationen -
Inflationshastighed = (CPI x + 1 - CPI x ) / CPI x
Her betyder CPI x det oprindelige forbrugerindeks.
Hvis du har investeret et godt beløb, er det altid klogt at bruge den reelle afkast for at se, hvor meget du rent faktisk tjener på investeringen.
Men hvis du bare vil være sikker på, hvor meget du rent faktisk tjener i afslappet forstand, kan du bare bruge følgende formel - (nominel rente - inflation).
Selvom denne formel ikke anbefales, kan du bare kontrollere, før du går i detaljer.
Brug og relevans
Hvis investorerne ønsker at vide, hvor meget de faktisk tjener (i nogle tilfælde er det faktisk negativt), I denne formel er en god.
Der er dog to ting, du skal overveje, før du bruger denne formel.
- Den første ting er at fratrække inflationen (eller at dele inflationen); skal du sørge for at købe de samme varer, som CPI anser for.
- Den anden ting er, at afkastet ikke altid er nøjagtigt. Ja, du kan beregne den reelle afkast ved hjælp af formlen, men der kan være flere faktorer, som du muligvis skal overveje, f.eks. Skatter, salgsomkostninger osv.
Lommeregner
Du kan bruge følgende lommeregner.
| Nominel sats | |
| Inflationshastighed | |
| Formel for reel afkastrate | |
| Formel for reel afkastrate |
| ||||||||||
|
Reel afkast i Excel (med excel-skabelon)
Lad os nu gøre det samme eksempel ovenfor i Excel. Dette er meget simpelt. Du skal angive de to input for den nominelle hastighed og inflationen. Du kan nemt beregne den reelle afkast i den medfølgende skabelon.
