Kreditbetingelser Betydning
Kreditbetingelser defineres som betalingsbetingelser og betingelser, som den långivende part stiller til gengæld for kreditfordelen. Eksempler inkluderer kredit givet af leverandører til købere af produkter og vilkårene måske 3/15, netto 60, hvilket simpelthen betyder, at selvom beløbet forfalder inden for 60 dage, kan køberen benytte en ekstra rabat på 3%, hvis de betaler inden for 15 dage.
Faktorer for kreditvilkår
Der er fire faktorer til enhver form for kreditvilkår på markedet.
# 1 - Tid
Modtageren har en tidsfordel (det er derfor ikke kontant betaling), således at transaktionen kan afvikles inden den faktiske betaling. Typisk er tidsbegrænsningerne indstillet, før transaktionen foretages.
# 2 - Beløb
Beløbet, der skal benyttes af modtageren, sættes til en grænse baseret på deres troværdighed. Den kreditgivende part verificerer først denne troværdighed baseret på kreditresultater, ratings og andre præstationsrelaterede indikatorer. Bedre troværdighed højere er kreditgrænsen.
# 3 - Interesse
Baseret på den type kredit, der er til rådighed, opkræves der et gebyr mod modtageren af en sådan fordel. F.eks. Tager Mr. A et billån på $ 100.000 fra ABC Bank i 5 år, der skal tilbagebetales sammen med en rente på 10% / år. Denne rentebestemmelse er de gebyrer, som banken opkræver til gengæld for den kreditfacilitet, de leverer. I nogle tilfælde, som kreditkort, opkræves kreditkortudbyderen et engangsgebyr til modtageren. I andre tilfælde som efter dateret kontrol pålægges betaleren muligvis ikke noget sådant gebyr; dog kan handlen først blive afviklet, efter at beløbet bliver afviklet i banken. I dette tilfælde opkræves der ingen kontanter; forsinkelsen i brugen af tjenester kan dog betragtes som naturalydelser.
# 4 - Standardbetingelser
På grund af risikoen ved tilbagebetalinger har den kreditgivende part altid specifikke vilkår relateret til misligholdelse. Disse vilkår inkluderer rentegebyrer, gebyrer for forsinket betaling, overskydende betalinger eller i nogle tilfælde opsigelse af en kontrakt. For eksempel, i ovennævnte tilfælde af Mr. A's billån, stiller banken en betingelse, hvis hvis Mr. A misligholder, skal der opkræves renter med en rente på 2% måned fra forfaldsdagen indtil betaling af et sådant beløb.
Kreditbetingelser vedrørende betalingsformer
Nedenfor er kreditbetingelser over for betalingsformer.
# 1 - Efter dateret kontrol
- Handlen afvikles muligvis kun, efter at transaktionen er afgjort mellem betalingsmodtageren og betalingsbankerne.
# 2 - Kreditkort
- Tidsfordel på bestemte dage af den respektive tjenesteudbyder inden for faktureringscyklussen.
- Intet ekstra gebyr på transaktionsbeløbet, hvis regningen betales inden forfaldsdatoen.
- Beløb betalt efter forfaldsdatoen (og undertiden ud over den aftalte afdragsperiode) opkræves renter.
- Udlejning af kreditkort, typisk på årsbasis, skal betales efter beslutning mellem udbyder og tjenesteydende part.
# 3 - Sikrede lån (gæld)
- Renter opkrævet af låntager med en periodisk rente, der generelt er almindelig på markederne.
- I tilfælde af misligholdelse opkræves låntageren et ekstra forsinket gebyrbeløb på det skyldige beløb, indtil det er betalt.
- Sikkerhedsstillelse opbevares som sikkerhed af långiveren indtil fuldstændig tilbagebetaling fra låntager.
# 4 - Usikrede lån (gæld)
- Usikrede lån har en højere grad af misligholdelsesrisiko hos låntager. Derfor er vilkårene strengere end de sikrede lån, undertiden tilpasset mellem långiveren og låntager baseret på transaktionen.
- Da der ikke er nogen sikkerhed i sådanne låntyper, er renten på tilbagebetalingsrenten højere end sikrede lån.
- Standardbetingelser er strengere, nogle gange fører det endda til annullering af kontrakter eller inddrivelse fra salget af låntagerens andre aktiver.
# 5 - Servicerelaterede kreditvilkår
- Kreditvilkår kan også oprettes for ydet service. For eksempel modtager et malerfirma kun betaling efter jobbet er afsluttet, eller en medarbejder i et firma får kun betaling ved udgangen af måneden eller cyklussen.
- For alle servicerelaterede kreditter er der for det meste kontrakter indgået af udbyderen med den part, der benytter tjenesten.
Relevans og anvendelse af kreditvilkår
Køber af kredit er sælger af risiko
Den part, der benytter kredit fra denne tjenesteudbyder, overfører sine risici til tjenesteudbyderen til gengæld for nogle gebyrer fra udbyderen. Derfor er det fri for kreditrisiko, hvilket gavner dem at foretage den nødvendige transaktion i tide uden forsinkelse. På den anden side siges det, at tjenesteudbyderen er køber af en sådan risiko.
Flydende cirkulation af penge på markeder
Ved hjælp af et sådant kreditsystem i økonomien er der mindre chance for blokering af penge i omløb, medmindre økonomien kommer i en alvorlig krise. Hvis tilbagebetalingsrisikoen også er taget hånd om, efterlader dette system meget få chancer for fiasko.
Mulighed for kontantsystemet
Dette system fungerer som en mulighed for det foreløbige kontantsystem.
Konklusion
Kreditbetingelser har udviklet sig dynamisk på pengemarkederne og er nu i et meget avanceret stadium, hvor hver tjenesteudbyder forsøger at levere flere og bedre tjenester på markedet. I dag kan næsten enhver materialistisk vare købes på kredit, og der er mange nemme muligheder for at benytte det samme. Vi skal dog altid huske på, at succesen med dette system afhænger fuldstændigt af de kreditvilkår, der er fastsat af tjenesteudbyderne, og hvor godt de implementeres i den respektive periode.