Hvad er den reelle rente?
Realrentesatser er de rentesatser, der er afledt efter at have overvejet virkningen af inflationen, hvilket er et middel til at opnå inflationsjusteret afkast af forskellige indskud, lån og forskud, og derfor afspejler det de reelle omkostninger ved midler til låntageren, dog ikke generelt afledte omkostninger.
Formel for reel rentesats
Det kan let beregnes ved at trække den faktiske eller forventede inflation i den citerede rente for enhver form for opsparing eller investering, der også er kendt som den nominelle rente.
Real rente = Nominel rente - Faktisk eller forventet inflation
Det hjælper med at bringe det faktum i perspektiv, at investeringer først skal evalueres for, om det vil hjælpe med at bevare købekraften ved den oprindelige investering, før man overhovedet begynder at tænke på det faktiske overskud.
Der skal tages højde for skatter og inflation for at beregne det reelle afkast på enhver investering, og en forståelse af dette koncept er det første skridt i den retning.
Hvordan beregnes den reelle rentesats?
Hvis du foretog en fast indbetaling på $ 10.000 med en årlig rente på 3%, men inflationen for det år også er 3%, ville beregningen af realrenten være sådan.
Løsning-
- Nominel rente = 3%
- Faktisk eller forventet inflation = 3%
Real rente = Nominel rente - Faktisk eller forventet inflation
Derfor,
- = 3% - 3% = 0%
I vores eksempel viser det sig at være 0%, hvilket betyder, at investeringens købekraft forblev på samme niveau uden at opleve nogen reel ændring i nogen retning.
Hvis den nominelle rentesats i samme eksempel var 5%, og inflationen var den samme ved 3%, ville det resultere i en 2% realrenteberegning, der indikerer inflationsjusteret afkast. Dette betyder i det væsentlige, at købekraften for investeringer steg med 2% i det år.
kilde - gulfnews.com
Ved at tage den grundlæggende idé et skridt foran er denne rentesats også nyttig til at forstå, hvordan en investering fungerer, og om afkastet rent faktisk kunne tilpasses målene. Baseret på en idé om, hvor meget du rent faktisk kan tjene på en bestemt investering, kan også levedygtige alternativer udforskes for at nå investeringsmålet. For eksempel, hvis du tjener 3% årligt på en regelmæssig opsparingskonto, kan det faktisk omsættes til et fald i købekraft på 1%, hvis inflationen i det år er 4%.
Dette er grunden til, at selvom inflationen muligvis ikke ser ud som en vigtig faktor at overveje, kan det have en væsentlig indflydelse på dine investeringer.
Forskellen mellem nominel og reel rente
- Den nominelle rente er den citerede for ethvert indskud eller investering, der simpelthen er procentdelen af det oprindelige optjente beløb i form af renter i en bestemt tidsperiode. Den nominelle rente tager ikke højde for nogen faktor, der kan påvirke renten eller afkastet på en investering, inklusive inflation. I den forstand. Det er ikke særlig nyttigt at få en idé om faktisk afkast.
- Den reelle rente tager derimod højde for inflation og giver et middel til at beregne inflationsjusteret afkast på den enkleste af indskud eller investeringer i en obligation eller endda et almindeligt lån. Ved hjælp af den nominelle rentesats kan man trække den faktiske eller forventede inflation for at nå frem til den reelle sats for denne investering.
Realrente og CPI
Inflationstakten beregnes på års- eller månedsbasis og udgør en vigtig økonomisk indikator bortset fra at påvirke såvel nationale som personlige finanser. Forbrugerprisindekset (CPI) sporer, hvordan inflationen påvirker priserne på forbrugsvarer i detailsektoren, og dette betragtes normalt som benchmark for måling af inflation og bruges i vid udstrækning til beregninger, hvor inflationen tages i betragtning.
Da prisstigningen påvirker den økonomiske aktivitet mere direkte end de fleste andre faktorer, offentliggør regeringer også tal for den forventede inflationstakt for de kommende måneder og år. Dette beskrives ofte som et område for mangel på nøjagtighed, og nøjagtige tal kan kun opnås i år, der er gået. Til trods for at de er tilnærmede, har disse forventede tal stor betydning, når der foretages skøn for økonomien som helhed.
Til beregning af denne sats er CPI-tal også nyttige og hjælper med at give en pålidelig tilnærmelse af, hvad man rent faktisk kan tjene på en investering. Udstyret med forståelsen af inflationsjusterede renter kan man vælge egnede investeringsveje og undgå at gå med optioner, hvor inflationen kan overstige den nominelle rente, hvilket ville resultere i negativ RIR, som vi allerede har diskuteret.
Dette ville effektivt fjerne købekraften for det oprindeligt investerede beløb, og til sammenligning ville det være bedre at bruge pengene på forbrugsvarer i stedet for at investere, hvis afkastet ikke følger med den forventede inflation.
Relevans og anvendelse
- Det giver et smugkig ind i denne elegante idé om købekraft på arbejdspladsen ved at tage højde for inflationens indvirkning på enhver investerings afkast.
- Købekraft og inflation er to sammenkoblede begreber, der kommer i fokus her og spiller en nøglerolle i bestemmelsen af retningen for enhver økonomi såvel som tilstanden for den personlige økonomi.
- Det viser omfanget af stigningen eller faldet i købekraft. Prisstigningen baseret på markedsfaktorer fører til inflation og resulterer i et forholdsmæssigt fald i købekraften for penge, hvorfor ethvert fast beløb ikke køber en lige så stor mængde varer på forskellige tidspunkter.
- Købekraften er under konstant tilstrømning, og inflationen er den afgørende faktor her for at kontrollere, hvilke regeringer der skaber politikker med henblik på at stabilisere økonomien og hjælpe med at give deres folk et fortjent værd af deres penge.
Konklusion
Det hjælper med at vurdere og forstå, hvordan inflationen direkte påvirker ethvert investeringsafkast og bliver også en ledende faktor til valg af den rigtige investeringsvej. Dette er også det første skridt til at forstå, hvordan makroøkonomiske kræfter former individuelle pengevalg og -resultater, og dermed lægger et fundament til at træffe mere informerede valg fra enkeltpersoner og grupper.