Lån versus forskud | Top 7 bedste forskelle (med infografik)

Forskelle mellem lån og forskud

Lån og forskud har begge den samme egenskab ved at rejse penge ved hjælp af nogle finansierings- eller gældsinstrumenter, hvor lån generelt er til en langvarig periode og normalt til et specifikt formål, mens når en organisation skaffer penge til at imødekomme sine korte og meget korte sigt, kan betegnes som modtagne forskud, og det samme kan bruges til generelle formål i virksomheden.

Penge er en væsentlig del af enhver virksomhed. Uden penge ville det være meget vanskeligt at drive forretning. Banker og finansielle institutter er den bedste måde at skaffe penge til enhver virksomhed. Banker har mange muligheder for at finansiere vores forretning eller projekt. Blandt dem er lån og forskud de bedste muligheder for forretningsfondskrav, som er meget populære i finansieringen af ​​virksomheden.

Hvad er lån?

Dette er den bedste og meget populære finansielle facilitet, der leveres af en bank eller andre finansielle institutter til at hjælpe virksomheder på tidspunktet for pengebehovet. Finans er blodet for enhver virksomhed. Så når det bliver svært at arrangere finansiering af ejeren selv, så kan virksomhederne bruge denne mulighed til at arrangere midler til deres virksomhed. Denne finansieringsmulighed gives på lang sigt. Lån er en type gæld og har en tilbagebetalingsplan for en længere periode.

Hvad er forskud?

Advance er en slags kreditfacilitet, der leveres af banker eller finansielle institutter til dækning af daglige fondskrav eller som driftskapital. Når en virksomhed har brug for penge til at dække deres daglige udgifter såsom løn, løn eller køb af råvarer, kan de tænke over denne form for kreditfacilitet fra bankerne. Det er en billigere og bekvem måde at arrangere kortfristet finansiering på, da banker opkræver meget lave renter og afgifter på den.

Eksempel på lån og forskud

Der er et firma, der leder efter eksterne midler til sin virksomhed, da det blev så svært for virksomhedsejeren at arrangere midler fra hans personlige kilder. Virksomhedsejeren kræver midler til to formål,

1. Som arbejdskapital (til daglige udgifter som løn, løn, råvarer osv.) Og
2. For at købe maskiner til sin virksomhed.

Så virksomhedsejeren overvejer at arrangere midler fra banker og andre finansielle institutter. Lad os antage, at virksomhedsejeren nærmer sig sin bank, hvor han har firmaets løbende konto.

Nu foreslår banken to muligheder for at overveje midler, den ene kaldes lån og den anden kaldes forskud, hvilket er kreditfacilitet.

• Bank foreslår at vælge en lånemulighed til køb af maskiner, fordi det kræver et stort beløb for at købe maskiner, og virksomhedsejeren betaler i længere varighed. Banken opkræver renter på dette, og nogle andre gebyrer vil blive inkluderet i tilbagebetalingsplanen. Denne mulighed anses for at være god, når enhver virksomhed har brug for et stort beløb til sin virksomhed, og dette beløb ikke kan tilbagebetales på kortere tid, dvs. 6-12 måneder, og lån betales i samme månedlige rate. Forudlukningsmuligheden er også tilgængelig, hvis ejeren ønsker at lukke lånet inden lånetid.
• Men for daglige udgifter foreslår banken at vælge forskudskreditmulighed, som er kreditfacilitet, som banken giver virksomheder, hvor en virksomhed skal tilbagebetale det udestående beløb i kortere varighed. Så Advance kreditfaciliteten er af kortere varighed, dvs. 1-2 måneder. Dette er en cyklisk proces. Når du har tilbagebetalt det beløb, der er brugt som forskud, kan du bruge det samme beløb til yderligere krav.
• Et lån vil blive sanktioneret og skal tilbagebetales fuldt ud. Når nogen har brug for et andet lån til samme formål, skal han tilbagebetale det fulde beløb med renter inden for en forudbestemt periode.
• Men på den anden side skal penge, der tages som forskud, ryddes i en transaktion med nogle små bankgebyrer.

Lån vs forskud infografik

Lad os se de største forskelle mellem lån og forskud.

Nøgleforskelle

1. Dybest set, når virksomheder har et stort behov for penge til forretningsudvidelse, såsom maskiner, anlæg, bygninger eller enhver form for investering, der kræver enorme penge, er lånet den bedste løsning, da det ikke er nødvendigt at tilbagebetale lånebeløbet på en kortere tidsrum. Men når virksomheder søger at skaffe midler til dækning af udgifter i den kortere periode, såsom løn, løn, indkøb af råvarer eller andre kontorudgifter, kan den avancerede mulighed betragtes som når virksomheden får penge fra salg, debitorer eller fra enhver andre kilder kan forskud fjernes.
2. Lån kan også gives som et personligt lån, et boliglån, et pantlån til virksomheder eller enkeltpersoner, men forskud er specielt designet til virksomheder til et bestemt formål. Forskud kan også udstedes mod debitorer eller fremtidigt salg.
3. Lån er grundlæggende sanktioneret i en længere periode. Oftest vil tilbagebetalingstiden være mere end 5 år. Men forskud skal ryddes inden for 1-2 måneder.
4. Lån inkluderer renter med tilbagebetaling. Dybest set beregnes renter på årsbasis, så hvis vi tager lang tid på tilbagebetaling af lån, skal vi betale mere renter på det. Advance er en slags kreditfacilitet, vi kan sammenligne det med et kreditkort for bedre forståelse. På kreditkort kan vi bruge penge, og tilbagebetaling sker på månedlig basis, det samme som det, forskud inkluderer også en vis varighed af clearing, ellers vil andre gebyrer være inkluderet i tilbagebetalingen.
5. Lånet gives én gang til et bestemt formål og skal tilbagebetales fuldt ud, før det andet lån opnås til samme formål og med samme sikkerhed. Men forskud er sanktion som en grænse, og beløbet kan bruges inden for denne grænse, og tilbagebetaling og trækning af beløbet ville være tilladt inden for denne grænse.
6. Der er så mange juridiske formaliteter i processen med at få et lån. Da banken bærer en enorm mængde penge, kontrollerer bankerne formålet med lånet og virksomhedernes firmaers tilbagebetalingskapacitet, i henhold til tilbagebetalingskapaciteten og tidligere tilbagebetalingsregistreringer vil banken sanktionere lån til virksomheder. Vi er nødt til at give forskellige finansielle eller ikke-finansielle dokumenter til banken for at overbevise dem om virksomhedernes formål og tilbagebetalingskapacitet. Men i forvejen kræver det mindre dokumentation og juridiske formaliteter.
7. Lån kan være sikret eller usikret. Men det meste af tiden skal vi stille sikkerhed som sikkerhed for et lån, hvis lånebeløbet er stort, og tilbagebetalingstiden også er høj. Men for fremskridt er vi nødt til at stille sikkerhed som sikkerhed samt en personlig garanti for direktører. Banker betragter også tilgodehavender, lagre osv. Som sikkerhedsstillelse.

Sammenligningstab mellem lån og forskud